EMPRUNTS A TAUX MIXTE, POUR QUEL PROFIL D'ACQUEREUR. – CENTURY 21 Victor Hugo – Agence immobiliùre à GRENOBLE
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EMPRUNTS A TAUX MIXTE, POUR QUEL PROFIL D'ACQUEREUR.

Publiée le 08/09/2014

On connaĂźt les prĂȘts immobiliers Ă  taux fixe ou Ă  taux variable. Une troisiĂšme voie mĂ©rite d'ĂȘtre Ă©tudiĂ©e dans des cas prĂ©cis : le taux mixte.

Les formules de crédit à taux mixte suscitent un réel engouement de la part des acquéreurs, en particulier primo-accédants. Leurs atouts ? Elles offrent un taux de départ légÚrement inférieur à ceux des taux fixes pendant quelques années.

Mode d'emploi : le crĂ©dit Ă  taux mixte, un panachage entre crĂ©dit Ă  taux fixe et Ă  taux rĂ©visable, existe depuis quelques annĂ©es, mais restait assez confidentiel jusqu'Ă  prĂ©sent. Certaines banques le remettent en avant pour se dĂ©marquer. Il a Ă©tĂ© crĂ©Ă© pour des primo-accĂ©dants qui revendent leur premier bien au bout de quelques annĂ©es avant l'arrivĂ©e Ă  terme de leur crĂ©dit. Ils peuvent ainsi bĂ©nĂ©ficier d'un taux avantageux pendant 5 Ă  12 ans, selon les Ă©tablissements et la durĂ©e intiale du prĂȘt. La dĂ©cote se situe entre 0.30 et 0.50% en dessous d'un fixe classique sur le mĂȘme dossier. AprĂšs la pĂ©riode fixe, le taux devient variable, dotĂ© d'un cap Ă  la hausse, gĂ©nĂ©ralement compris entre 1 et 2%. Pour l'emprunteur, le principal intĂ©rĂȘt  de cette formule consiste Ă  pouvoir revendre le bien avant le passage au taux variable sans avoir Ă  s'acquitter d'indemnitĂ©s de remboursement anticipĂ©, et de profiter de la dĂ©cote pendant la pĂ©riode de taux fixe.

Avantages et inconvénients. L'avantage majeur est le différentiel de taux avec un crédit à taux fixe traditionnel. La période la plus risquée étant celle à taux variable. Car l'indice sur lequel sont calculés les taux variables est actuellement au plus bas : 0.48% pour l'Euribor un an, le plus communément utilisé. Autant dire qu'ils ne pourront pas descendre d'avantage et que le danger est réel qu'ils augmentent dans les années à venir. C'est pourquoi il a été prévu un cap à la hausse dans la plupart des cas. Si les taux variables augmentent beaucoup, l'établissement permet de revenir à un taux fixe, mais attention, à des conditions nettement moins favorables que celles appliquées à la souscription du crédit.

Pour qui ? on l'aura compris, ces crédits ne concernent pas tous les emprunteurs. Ils s'adressent en premier lieu à ceux qui revendront à coup sûr leur logement avant 10 ans, ou du moins avant la période du taux révisable de leur crédit. Cela vaut pour les primo-accédants qui revendent leur premier bien, en général, au terme de sept à dix ans, et pour les investisseurs, qui envisagent de garder leur bien quelques années avant leur remise en vente.